HOME+PLUS

Primeros pasos e información sobre el programa

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Primeros pasos e información sobre el programa

Home Plus New Home Owners

HOME+PLUS Primeros pasos

HOME PLUS no requiere una solicitud directa del comprador de la vivienda. La selección de su prestamista es el primer paso del proceso; su prestamista será su punto de contacto durante todo el proceso hipotecario. Trabajará con usted para obtener una hipoteca que cumpla los requisitos del programa y le inscribirá en HOME PLUS asistencia. Si quiere determinar si tiene derecho a HOME PLUS y la nueva primera hipoteca subyacente, tendrá que reunirse con un prestamista participante aprobado.

Se aconseja que lea la HOME PLUS información, el Recursos para el comprador de vivienda página, y el Preguntas frecuentes Preguntas antes de ponerse en contacto con un prestamista. Esto le permitirá comprender mejor el HOME PLUS programa y determinar cualquier pregunta que pueda tener. 

HomePlus - Arizona - Home Buyer Down Payment Program

Cómo funciona el programa

El HOME PLUS El programa de ayuda al pago inicial para el comprador de vivienda se autofinancia con fondos obtenidos en los mercados de capitales nacionales y con los ingresos generados por el funcionamiento de nuestro programa. Como tal, el HOME PLUS El programa se financia continuamente sin fecha de caducidad. Funcionando como una verdadera asociación pública/privada, podemos crear un camino hacia la propiedad de la vivienda mediante el uso de la ayuda para el pago inicial/los costes de cierre SIN el uso de los fondos de los contribuyentes.

Prestamistas y agentes de crédito

Mientras el Prestamista esté aprobado bajo el HOME PLUS programa, no todos los agentes de crédito (LO) están informados y son activos en el HOME PLUS programa. Cuando se ponga en contacto con un prestamista, pida hablar con un agente de préstamos que esté familiarizado con el HOME PLUS programa*.

Decida con quién trabajar en función de la información que reciba y de la confianza que tenga en el agente de crédito*.

* Si no está satisfecho con los conocimientos, las respuestas, la orientación y/o la forma en que se comunica con usted, etc., termine la conversación y llame a otro prestamista u oficial de crédito. Hay muchos agentes de crédito experimentados, útiles y comprometidos que son expertos en el programa HOME+PLUS y que estarán encantados de trabajar con usted. Haga clic en el enlace del menú "Buscar un prestamista" para localizar un prestamista cerca de usted.

Tasas de los prestamistas

  • Cada prestamista establece sus comisiones, que pueden incluir comisiones de tramitación, de suscripción y de apertura. Estas comisiones pueden variar de un prestamista a otro.
  • Algunos prestamistas cobran una comisión de apertura sobre HOME PLUS transacciones, mientras que otras no. Las comisiones de apertura están permitidas pero no son un requisito del HOME PLUS programa.
  • Las comisiones que se cobran, así como su importe, son determinadas y establecidas por cada prestamista.

Tipos de interés

Los tipos de interés de las respectivas hipotecas subyacentes son fijados por la AZIDA (Autoridad de Desarrollo Industrial de Arizona) y pueden ser ligeramente superiores al tipo de interés, en caso de que el comprador utilice sus propios fondos para el pago inicial y los costes de cierre. Además, hay un tipo de interés diferente para cada opción de ayuda al pago inicial. 

Cuando usted y su prestamista discutan su situación, deben revisarse estas diferentes opciones de DPA, combinadas con las diferentes estructuras de préstamo-valor y las primas de seguro hipotecario. 

Los productos de Fannie y Freddie ofrecen una cobertura mínima del seguro hipotecario que es inferior a la cobertura del seguro hipotecario fuera del programa DPA, lo que compensa la mayor parte del diferencial de tipos de interés. Su prestamista debería poder proporcionarle las comparaciones del tipo de interés y el pago del PITI (incluido el seguro hipotecario) entre el HOME PLUS y una hipoteca estándar en la que usted aporta el pago inicial y los gastos de cierre. A continuación, podrá determinar cuál es su mejor opción.

Educación previa a la compra de una vivienda

Uno de los prestatarios debe completar un curso de educación para compradores de vivienda antes del cierre del préstamo. Se recomienda que el prestatario complete este curso tan pronto como sea posible en el proceso, ya que se cubrirá información valiosa sobre el proceso de compra y préstamo. El requisito de educación para compradores de vivienda puede cumplirse realizando un curso de educación para compradores de vivienda previo a la compra a través de un HOME PLUS proveedor en línea aprobado O en persona a través de un proveedor de educación para compradores de vivienda certificado por el HUD.  Haga clic aquí para descargar información y la lista de proveedores autorizados.  

Términos y condiciones del DPA Home Plus

La ayuda del DPA en el marco de la HOME PLUS El programa se ofrece en forma de segunda hipoteca con las siguientes condiciones:

  1. Tres años, sin intereses, sin pago, segunda hipoteca blanda diferidaEl préstamo, que se condona mensualmente a un ritmo de 1/36 durante la vigencia del gravamen, se ha convertido en una de las principales fuentes de ingresos.
  2. La segunda hipoteca DPA se condona en su totalidad al cabo de 36 meses (3 años).
  3. El propietario puede optar por refinanciar o vender su HOME PLUS primera hipoteca en cualquier momento, sin embargo, si se produce una refinanciación o una venta en los primeros 36 meses, habría que pagar el 2º gravamen del DPA (importe del pagaré menos el número de meses condonados desde la fecha de cierre).
  4. El AzIDA no subordina ni establece excepciones a las condiciones de reembolso del DPA. 

Información del producto Home Plus (matriz de productos)

Primer tipo de hipoteca Ayuda para el pago inicial/coste de cierre Puntuación mínima de crédito Ingresos máximos del prestatario DTI máximo LTV/CLTV máximo (*)
FHA 3%, 4%, 5% 640 $122,100 50% 96.50%
FHA - Casa prefabricada 4%, 5% 680 $122,100 45% 96.50%
FHA - Sólo para militares estadounidenses 5% 640 $122,100 50% 96.50%
Freddie Mac HFA Advantage - por debajo de 80% AMI 0%, 3%, 4%, 5% 640 1 50% 97% / 105%
Fannie Mae HFA Preferred - por debajo de 80% AMI 0%, 3%, 4%, 5% 640 1 50% 97% / 105%
Fannie Mae HFA Preferred - under 80% AMI Manufactured Home 4%, 5% 680 1 45% 95% / 105%
Fannie Mae HFA Preferred - más de 80% AMI 3%, 4% 640 $122,100 50% 97% / 105%
Fannie Mae HFA Preferred - más de 80% AMI Casa prefabricada 3%, 4% 680 $122,100 45% 95% / 105%
 Fannie Mae HFA Preferred - US Military Only over 80% AMI 5%  640  $122,100  50%   97% / 105%
VA 3% 640 $122,100 45% 100%
USDA - RD 2% 640 $122,100 45% 100%

(1) Varía según el condado. 

(a) Puntuación mínima de crédito: Si su puntuación de crédito está por debajo de los requisitos mínimos del programa, actualmente no puede optar al HOME PLUS programa. Sin embargo, muchas de nuestras agencias de asesoramiento para la compra de vivienda y prestamistas hipotecarios ofrecen servicios de reparación de crédito. Es posible que desee ponerse en contacto con ellos si actualmente no puede reunir los requisitos para la nueva primera hipoteca subyacente. Haga clic aquí para leer más y encontrar recursos de crédito

(b) Ingresos máximos del prestatario: El HOME PLUS El límite de ingresos se basa en los ingresos brutos antes de impuestos del prestatario calculados por los prestamistas y utilizados para la aprobación de la nueva primera hipoteca subyacente. Si sus ingresos se acercan al límite del programa O quiere determinar sus ingresos para la hipoteca, tendrá que reunirse con un prestamista participante aprobado para determinar cuáles serán sus cifras de ingresos finales. Haga clic aquí para encontrar un prestamista cerca de usted

(c) Ratio de endeudamiento máximo: La definición estándar es la siguiente: su relación deuda-ingresos es el conjunto de pagos mensuales de su deuda dividido por sus ingresos brutos mensuales. Este número es una forma en que los prestamistas miden su capacidad para gestionar los pagos que realiza cada mes para devolver el dinero que ha pedido prestado. Hay variables, y le sugerimos que hable con su prestamista para determinar su ratio DTI real. Para DTI's entre 45.01% y 50.0% la puntuación de crédito mínima es de 680.

(d) Máxima relación préstamo-valor: La diferencia entre el precio de compra de su nueva casa y el valor del préstamo, es el pago inicial requerido. Esta cifra no incluye los gastos de cierre. Su agente inmobiliario o su prestamista hipotecario pueden proporcionarle muchos detalles en función de su situación específica.

Tabla de ingresos máximos del prestatario por condado de Arizona

Nombre del condado FHA Freddie Mac HFA Advantage Por debajo de 80% AMI Fannie Mae HFA Preferred Más de 80% AMI Fannie Mae HFA Preferred Por debajo de 80% AMI VA USDA
Condado de Apache $122,100 $44,320 $122,100 $44,320 $122,100 $122,100
Condado de Cochise $122,100 $51,600 $122,100 $51,600 $122,100 $122,100
Condado de Coconino $122,100 $68,160 $122,100 $68,160 $122,100 $122,100
Condado de Gila $122,100 $45,760 $122,100 $45,760 $122,100 $122,100
Condado de Graham $122,100 $52,880 $122,100 $52,880 $122,100 $122,100
Condado de Greenlee $122,100 $57,360 $122,100 $57,360 $122,100 $122,100
Condado de La Paz $122,100 $44,320 $122,100 $44,320 $122,100 $122,100
Condado de Maricopa $122,100 $71,040 $122,100 $71,040 $122,100 $122,100
Condado de Mohave $122,100 $50,480 $122,100 $50,480 $122,100 $122,100
Condado de Navajo $122,100 $44,320 $122,100 $44,320 $122,100 $122,100
Condado de Pima $122,100 $64,880 $122,100 $64,880 $122,100 $122,100
Condado de Pinal $122,100 $71,040 $122,100 $71,040 $122,100 $122,100
Condado de Santa Cruz $122,100 $44,320 $122,100 $44,320 $122,100 $122,100
Condado de Yavapai $122,100 $60,960 $122,100 $60,960 $122,100 $122,100
Condado de Yuma $122,100 $45,760 $122,100 $45,760 $122,100 $122,100

¿Tiene preguntas?
¡Respondamos a ellas!

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Recursos para el comprador de vivienda

Para ayudarle a preparar mejor la compra de su nueva casa, HOME+PLUS ha elaborado una lista de recursos e información de organizaciones locales, estatales y nacionales.

Preguntas frecuentes

Hemos elaborado una lista de preguntas y respuestas para ayudarle a entender mejor el HOME+PLUS programa de ayuda al pago inicial del comprador de vivienda.