En 2022 todos nos vimos afectados negativamente por una serie de acontecimientos inesperados. La inflación récord llevó al Tesoro estadounidense a aumentar los tipos de interés a un ritmo sin precedentes. En 2022, los tipos de interés hipotecarios aumentaron más del doble en el transcurso de ese año. Este agresivo aumento provocó que los inversores redujeran su participación en el mercado de valores respaldados por hipotecas (MBS). Este es el mercado nacional de capitales en el que recaudamos los recursos que se utilizan para financiar y apoyar el Programa de ayuda al pago inicial HOME Plus. Esta menor participación ha repercutido negativamente en nuestra capacidad para consistently proporcionar disponibilidad para nuestra cartera completa de productos Arizona IDA Home Plus DPA.

Las condiciones pueden cambiar día a día y por lo tanto, el prestamista / oficial de préstamos con el que trabaja puede proporcionar una mayor comprensión, incluyendo qué ofertas de Arizona IDA HOME Plus DPA están disponibles durante estos tiempos difíciles. Para encontrar un prestamista cerca de usted y discutir las opciones, por favor haga clic en el botón Buscar un prestamista enlace.

Le agradecemos su comprensión en estos momentos y esperamos poder ofrecerle la solución DPA que mejor se adapte a sus necesidades.

 

Dirk Swift
Administrador del programa

 
 
*Las actualizaciones y condiciones pueden cambiar sin previo aviso. Consulte a su prestamista para obtener la información más actualizada sobre el producto.

EL LÍMITE MÁXIMO DE INGRESOS DEL PRESTATARIO SE HA ELEVADO A $122.100,00 (a partir del 1 de julio de 2022)

Arizona HomeBuyer Down Payment Assistance

Disponible en todos los condados, ciudades y códigos postales de Arizona.

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Ofreciendo a los compradores de vivienda de Arizona ayuda para el pago inicial y los costes de cierre

Ofreciendo a los compradores de viviendas de Arizona
Ayuda para el pago inicial y los gastos de cierre

HOME+PLUS

Primeros pasos e información sobre el programa

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Home Plus New Home Owners

HOME+PLUS Primeros pasos

HOME PLUS no requiere una solicitud directa del comprador de la vivienda. La selección de su prestamista es el primer paso del proceso; su prestamista será su punto de contacto durante todo el proceso hipotecario. Trabajará con usted para obtener una hipoteca que cumpla los requisitos del programa y le inscribirá en HOME PLUS asistencia. Si quiere determinar si tiene derecho a HOME PLUS y la nueva primera hipoteca subyacente, tendrá que reunirse con un prestamista participante aprobado.

Se aconseja que lea la HOME PLUS información, el Recursos para el comprador de vivienda página, y el Preguntas frecuentes Preguntas antes de ponerse en contacto con un prestamista. Esto le permitirá comprender mejor el HOME PLUS programa y determinar cualquier pregunta que pueda tener. 

HomePlus - Arizona - Home Buyer Down Payment Program

Cómo funciona el programa

El HOME PLUS El programa de ayuda al pago inicial para el comprador de vivienda se autofinancia con fondos obtenidos en los mercados de capitales nacionales y con los ingresos generados por el funcionamiento de nuestro programa. Como tal, el HOME PLUS El programa se financia continuamente sin fecha de caducidad. Funcionando como una verdadera asociación pública/privada, podemos crear un camino hacia la propiedad de la vivienda mediante el uso de la ayuda para el pago inicial/los costes de cierre SIN el uso de los fondos de los contribuyentes.

Prestamistas y agentes de crédito

Mientras el Prestamista esté aprobado bajo el HOME PLUS programa, no todos los agentes de crédito (LO) están informados y son activos en el HOME PLUS programa. Cuando se ponga en contacto con un prestamista, pida hablar con un agente de préstamos que esté familiarizado con el HOME PLUS programa*.

Decida con quién trabajar en función de la información que reciba y de la confianza que tenga en el agente de crédito*.

* Si no está satisfecho con los conocimientos, las respuestas, la orientación y/o la forma en que se comunica con usted, etc., termine la conversación y llame a otro prestamista u oficial de crédito. Hay muchos agentes de crédito experimentados, útiles y comprometidos que son expertos en el programa HOME+PLUS y que estarán encantados de trabajar con usted. Haga clic en el enlace del menú "Buscar un prestamista" para localizar un prestamista cerca de usted.

Tasas de los prestamistas

  • Cada prestamista establece sus comisiones, que pueden incluir comisiones de tramitación, de suscripción y de apertura. Estas comisiones pueden variar de un prestamista a otro.
  • Algunos prestamistas cobran una comisión de apertura sobre HOME PLUS transacciones, mientras que otras no. Las comisiones de apertura están permitidas pero no son un requisito del HOME PLUS programa.
  • Las comisiones que se cobran, así como su importe, son determinadas y establecidas por cada prestamista.

Tipos de interés

Los tipos de interés de las respectivas hipotecas subyacentes son fijados por la AZIDA (Autoridad de Desarrollo Industrial de Arizona) y pueden ser ligeramente superiores al tipo de interés, en caso de que el comprador utilice sus propios fondos para el pago inicial y los costes de cierre. Además, hay un tipo de interés diferente para cada opción de ayuda al pago inicial. 

Cuando usted y su prestamista discutan su situación, deben revisarse estas diferentes opciones de DPA, combinadas con las diferentes estructuras de préstamo-valor y las primas de seguro hipotecario. 

Los productos de Fannie y Freddie ofrecen una cobertura mínima del seguro hipotecario que es inferior a la cobertura del seguro hipotecario fuera del programa DPA, lo que compensa la mayor parte del diferencial de tipos de interés. Su prestamista debería poder proporcionarle las comparaciones del tipo de interés y el pago del PITI (incluido el seguro hipotecario) entre el HOME PLUS y una hipoteca estándar en la que usted aporta el pago inicial y los gastos de cierre. A continuación, podrá determinar cuál es su mejor opción.

Educación previa a la compra de una vivienda

Uno de los prestatarios debe completar un curso de educación para compradores de vivienda antes del cierre del préstamo. Se recomienda que el prestatario complete este curso tan pronto como sea posible en el proceso, ya que se cubrirá información valiosa sobre el proceso de compra y préstamo. El requisito de educación para compradores de vivienda puede cumplirse realizando un curso de educación para compradores de vivienda previo a la compra a través de un HOME PLUS proveedor en línea aprobado O en persona a través de un proveedor de educación para compradores de vivienda certificado por el HUD.  Haga clic aquí para descargar información y la lista de proveedores autorizados.  

Términos y condiciones del DPA Home Plus

La ayuda del DPA en el marco de la HOME PLUS El programa se ofrece en forma de segunda hipoteca con las siguientes condiciones:

  1. Tres años, sin intereses, sin pago, segunda hipoteca blanda diferidaEl préstamo, que se condona mensualmente a un ritmo de 1/36 durante la vigencia del gravamen, se ha convertido en una de las principales fuentes de ingresos.
  2. La segunda hipoteca DPA se condona en su totalidad al cabo de 36 meses (3 años).
  3. El propietario puede optar por refinanciar o vender su HOME PLUS primera hipoteca en cualquier momento, sin embargo, si se produce una refinanciación o una venta en los primeros 36 meses, habría que pagar el 2º gravamen del DPA (importe del pagaré menos el número de meses condonados desde la fecha de cierre).
  4. El AzIDA no subordina ni establece excepciones a las condiciones de reembolso del DPA. 

Información del producto Home Plus (matriz de productos)

Primer tipo de hipoteca Ayuda para el pago inicial/coste de cierre Puntuación mínima de crédito Prestamista SRP Ingresos máximos del prestatario Ratio deuda/ingresos LTV/CLTV máximo (*)
FHA, VA, USDA 2%, 3%, 4%, 5% 640 1.50% $126,351 45% 96.50%
FHA, VA, USDA 2%, 3%, 4%, 5% 680 1.50% $126,351 50% 96.50%
FHA, VA, USDA 2%, 3%, 4%, 5% 640 2.50% $126,351 45% 96.50%
FHA, VA, USDA 2%, 3%, 4%, 5% 680 2.50% $126,351 50% 96.50%
FHA, VA, USDA 2%, 3%, 4%, 5% 660 1.50% $126,351 45% 96.50%
Fannie Mae - HFA Preferred  0%, 3%, 4%, 5% 640 1.50% $126,351  50% 97% / 105% 
Fannie Mae - HFA Preferred  0%, 3%, 4%, 5% 640 2.50% $126,351  50% 97% / 105% 
Fannie Mae - HFA Preferred Casas prefabricadas   0%, 3%, 4%, 5% 660 1.50% $126,351 45% 95% / 105%
Fannie Mae - HFA Preferred Casas prefabricadas   0%, 3%, 4%, 5% 660 2.50% $126,351 45% 95% / 105%
Freddie Mac - Ventaja HFA 0%, 3%, 4%, 5% 640 1.50% $126,351  50% 97% / 105% 
Freddie Mac - Ventaja HFA 0%, 3%, 4%, 5% 640 2.50% $126,351  50% 97% / 105% 
HomePlus Product Summary 10182023a

Prestamistas participantes aprobados por HOME Plus de Arizona IDA puede que no ofrezca todos los tipos de hipoteca enumerados anteriormente. Lea la sección de preguntas y respuestas "¿Me puede recomendar un prestamista hipotecario?
Preguntas frecuentes para orientarse a la hora de entrevistar a un prestamista con el que trabajar.


(*) FHA, VA, USDA no tiene límite de CLTV

(a) Puntuación mínima de crédito: Si su puntuación crediticia está por debajo de los requisitos mínimos del programa, actualmente no puede optar al programa HOME PLUS. Sin embargo, muchas de nuestras agencias de asesoramiento previo a la compra de vivienda y prestamistas hipotecarios ofrecen servicios de reparación de crédito. Es posible que desee ponerse en contacto con ellos si actualmente no puede calificar para la nueva primera hipoteca subyacente.

(b) Ingresos máximos del prestatario: El límite de ingresos del HOME PLUS se basa en los ingresos brutos antes de impuestos del prestatario calculados por los prestamistas y utilizados para la aprobación de la nueva primera hipoteca subyacente. Si sus ingresos se acercan al límite del programa O desea determinar sus ingresos admisibles para la hipoteca, deberá reunirse con un prestamista participante autorizado para determinar cuáles serán sus cifras de ingresos definitivas.

(c) Ratio máximo de endeudamientoLa definición estándar es la siguiente: su ratio deuda-ingresos es el total de los pagos mensuales de sus deudas dividido por sus ingresos brutos mensuales. Este número es la única forma que tienen los prestamistas de medir su capacidad para gestionar los pagos que realiza cada mes para devolver el dinero que le han prestado. Hay variables al respecto, y le sugerimos que hable con su prestamista para determinar su ratio DTI real. 

(d) Relación préstamo-valor máxima: La diferencia entre el precio de compra de su nueva vivienda y la relación préstamo-valor es el pago inicial requerido. Esta cifra no incluye los gastos de cierre. Su agente inmobiliario o prestamista hipotecario puede proporcionarle más detalles en función de su situación específica.

Tabla de ingresos máximos del prestatario por condado de Arizona

Nombre del condado FHA Fannie Mae HFA Preferred Freddie Mac HFA Advantage VA USDA
Condado de Apache $126,351 $126,351 $126,351 $126,351 $126,351
Condado de Cochise $126,351 $126,351 $126,351 $126,351 $126,351
Condado de Coconino $126,351 $126,351 $126,351 $126,351 $126,351
Condado de Gila $126,351 $126,351 $126,351 $126,351 $126,351
Condado de Graham $126,351 $126,351 $126,351 $126,351 $126,351
Condado de Greenlee $126,351 $126,351 $126,351 $126,351 $126,351
Condado de La Paz $126,351 $126,351 $126,351 $126,351 $126,351
Condado de Maricopa $126,351 $126,351 $126,351 $126,351 $126,351
Condado de Mohave $126,351 $126,351 $126,351 $126,351 $126,351
Condado de Navajo $126,351 $126,351 $126,351 $126,351 $126,351
Condado de Pima $126,351 $126,351 $126,351 $126,351 $126,351
Condado de Pinal $126,351 $126,351 $126,351 $126,351 $126,351
Condado de Santa Cruz $126,351 $126,351 $126,351 $126,351 $126,351
Condado de Yavapai $126,351 $126,351 $126,351 $126,351 $126,351
Condado de Yuma $126,351 $126,351 $126,351 $126,351 $126,351

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Home Plus New Home Owners

Recursos para el comprador de vivienda

Para ayudarle a preparar mejor la compra de su nueva casa, HOME+PLUS ha elaborado una lista de recursos e información de organizaciones locales, estatales y nacionales.

Preguntas frecuentes

Hemos elaborado una lista de preguntas y respuestas para ayudarle a entender mejor el HOME+PLUS programa de ayuda al pago inicial del comprador de vivienda.
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