Los potenciales compradores de vivienda se enfrentan a vientos en contra históricos en su búsqueda de la vivienda propia. Ahora más que nunca, los compradores necesitan todos los recursos disponibles para ayudar a lograr la propiedad de vivienda, y el Programa HOME Plus DPA de Arizona IDA es un proveedor líder de asistencia para el pago inicial en Arizona. A pesar de los desafíos económicos en 2022, encontramos un camino a seguir y continuaremos buscando soluciones para traer los mejores productos disponibles de DPA al mercado de Arizona.

A partir del 1 de mayo de 2023El programa IDA HOME Plus de Arizona incorporará las siguientes actualizaciones:

• Aumentar el límite de ingresos anuales del prestatario a $126.351.
• Ampliar la elegibilidad de las casas prefabricadas a las hipotecas VA y USDA.
• Reducción de la puntuación crediticia mínima para las viviendas prefabricadas de 680 a 660.
• Permitir la suscripción manual de hipotecas FHA; se aplican los suplementos del US Bank.
• Cada tipo de hipoteca tendrá dos opciones de SRP del prestamista: 1,50% Y 2,50%.
• Permitir 50% DTI en VA y USDA hipoteca - US Bank se aplican superposiciones.
• Reducir DPA en VA de 3% a 2%.
• El programa HOME Plus DPA de Arizona IDA es una Autoridad Estatal de Financiación de la Vivienda participante en el HFA1 Affordable Homeownership Lender Toolkit.*

* El HFA1 Lender Toolkit es un nuevo recurso en línea que permitirá a un mayor número de prestamistas hipotecarios regionales y nacionales asociarse de forma más eficiente con múltiples agencias estatales de financiación de la vivienda para ofrecer préstamos hipotecarios y ayudas al pago inicial a compradores de vivienda con rentas más bajas.

• Estamos relanzando nuestra opción 5% DPA no perdonable en FHA, Fannie bajo 80% AMI y Fannie sobre 80% AMI. Estamos autofinanciando este producto con $15MM en reservas de AzIDA y, por tanto, sólo tenemos financiación para 1.000 operaciones. El tipo de interés correspondiente a la primera hipoteca será muy comparable a los tipos actuales del mercado sin DPA.
  
  
• A petición de varios prestamistas, estamos ofreciendo seis nuevas ofertas de DPA a un SRP más bajo para el prestamista (150 puntos básicos). La reducción del margen/separación en el mercado actual ha creado más disponibilidad para las ofertas de DPA. Estas seis nuevas opciones solo están disponibles para los prestamistas que decidan participar.
   
  • El DPA no cancelable 5% y las opciones de SRP más bajas del prestamista aparecerán en nuestro correo electrónico diario de tipos de interés a partir del 5 de julio.
    
    
  • Tanto la opción de no-perdón como la opción de SRP de menor cuantía del prestamista no pretenden ser productos permanentes. Son alternativas para cubrir el vacío actual en los mercados financieros de renta fija que está afectando negativamente a la disponibilidad de DPA.

• El límite de ingresos anuales del prestatario AzIDA HOME Plus aumentará a $122.100.
   
  • El 80% AMI límites de ingresos en Fannie y Freddie también han cambiado, aumentando en todos los condados de Arizona, excepto uno. Estos límites de ingresos se proporcionan dentro de nuestro Resumen del producto (clic para abrir) y las directrices del programa. Siempre debe seguir las conclusiones de su DU y LPA para conocer los límites de ingresos del AMI 80% y las fechas de vigencia.

• Hemos eliminado la fecha de caducidad de los certificados de educación para compradores de vivienda completados Y hemos añadido a Fannie Mae - HomeView como otro proveedor de HBE aprobado por AzIDA HOME Plus. Todos los demás requisitos del HBE se mantienen sin cambios.

Han sido unos meses muy difíciles para los prestamistas, los agentes inmobiliarios y, sobre todo, los compradores que utilizan o necesitan ayuda para el pago inicial. Nadie previó la retirada de los inversores y, por tanto, la consiguiente falta de financiación de nuestras fuentes de mercado de capitales, normalmente muy fiables. Estos cambios son las mejores opciones que tenemos actualmente. Esperemos que en un futuro próximo el mercado de MBS encuentre su nueva normalidad, el interés de los inversores regrese y nuestra oferta completa de productos HOME+PLUS DPA se reanude.

Gracias por su paciencia y comprensión.

Dirk Swift
Administrador del programa
Home Plus DPA

Nos complace anunciar que hemos añadido algunos contenidos y sistemas nuevos para ayudarte:

1. Hemos creado segmentos de vídeo, extraídos de 2021 sesiones de formación en línea. Panorama general, procedimientos, políticas, formación y mucho más. Puede verlos todos o seleccionar un filtro para obtener resultados específicos.
2. Contenido multilingüe. El sitio web está ahora disponible en español con algunos materiales de apoyo: Fichas de marketing, logotipos y descripción del programa.*
3. Además, puede seleccionar entre el francés, el chino y el japonés para la traducción general de textos de sitios web. *

*El contenido traducido se proporciona mediante sistemas automáticos. Algunas traducciones pueden tener ligeras variaciones de significado. Por favor, póngase en contacto con nosotros para aclarar cualquier duda.

El 26 de mayo de 2021, el US Bank emitió la Actualización de la Guía del Vendedor SEL-2021-26. Dentro de esa comunicación anunciaron, "se eliminan muchas de las restricciones y flexibilidades relacionadas con el crédito COVID".  

Recientemente he tenido conocimiento de que el específico La sobrecarga del US Bank de una reserva de 1 mes en las transacciones de la FHA cuando el prestatario tiene una puntuación de crédito entre 640 y 659 era una sobrecarga que se eliminó como uno de los muchos Se levantan las partidas relacionadas con el crédito de COVID.

Hemos actualizado las directrices del programa AzIDA HOME Plus y el resumen de HOME Plus para los prestamistas para reflejar este cambio. También he adjuntado a este documento, USB SEL 2021-26 Seller Guide, USB Ginnie Overlay Matrix y AzIDA - USB Government Loan Product overview. Todos ellos apoyan este cambio.

>>> HAGA CLIC AQUÍ PARA DESCARGAR EL PDF<<<

Las cifras de la renta media del área (AMI) van a cambiar en junio. Los cambios son menores y las nuevas cifras de ingresos aumentarán o disminuirán ligeramente dependiendo del condado en el que se encuentre la propiedad en cuestión.

El uso de una cifra de ingresos AMI de 80% en las hipotecas convencionales lo establecen, fijan y aplican Fannie Mae y Freddie Mac, respectivamente. Son sus normas y su calendario de aplicación.

La cifra del IAM 80% siempre se anotará en los resultados de su DU o LPA cuando ejecute FNMA HFA Preferred (Fannie) o FHLMC HFA Advantage (Freddie). Cada entidad tiene normas diferentes en cuanto a la fecha de entrada en vigor del cambio. Tanto si se indica en mi sitio web para consumidores, AzIDA HOME Plus Program Guidelines, como en nuestro HOME Plus Summary for Lenders, las cifras de AMI de 80% son estrictamente informativas, ya que siempre debe utilizar la cifra en sus resultados de DU / LPA.

• Su(s) prestatario(s) debe(n) estar por debajo de 80% AMI para ser elegible(s) para cualquiera de las opciones HOME Plus Fannie/Freddie bajo 80% AMI DPA.
• El límite de ingresos de nuestro(s) prestatario(s) de $112,785 es establecido por nosotros, AzIDA HOME Plus. Ese límite de ingresos se aplica a todas las opciones FHA, VA, USDA y Fannie más de 80% AMI DPA.

Si tiene alguna duda o necesita más claridad, póngase en contacto con Dirk Swift a Dirk@HomePlusAZ.com.

Nos complace anunciar las siguientes mejoras del programa AzIDA HOME Plus.

1 – El límite de ingresos de nuestro(s) prestatario(s) más alto(s) ha aumentado a $112.785. Esto entrará en vigor inmediatamente. 

1a - Por favor, sepa que el 80% AMI (ingreso medio del área) es establecido por Fannie & Freddie. Por lo general, revisar estas cifras en el segundo trimestre de cada año. Cualquier cambio es impulsado y anunciado por Fannie / Freddie y debe ocurrir al final del segundo trimestre.

2 – Estamos introduciendo una forma nueva, gratuita y más fácil de procesar los pagos de las tasas de cumplimiento a través de HilltopPay. HilltopPay es un método seguro para procesar los pagos de las tasas de cumplimiento del programa de forma fácil, eficiente y sin coste alguno para nuestros Socios Prestamistas participantes, proporcionando acceso instantáneo para autorizar los pagos a través del Portal del Prestamista.

2a - A partir del 1 de septiembre de 2021, esta será la única forma de entrega aceptable para la tasa de cumplimiento. Para más información, envíe un correo electrónico a  Homeplushelp@hilltopsecurities.com

Se habla de un relanzamiento del programa Pathway-to-Purchase "P2P". Por favor, sepa, P2P es administrado por el Departamento de Vivienda de Arizona (ADOH). Todos los detalles relacionados con el programa P2P, incluyendo la disponibilidad de fondos, la elegibilidad de la ubicación de la propiedad, y los requisitos de participación de los prestamistas serán proporcionados por el ADOH. https://housing.az.gov/general-public/pathway-purchase-down-payment-assistance

Sólo un par de notas rápidas mientras cerramos el año 2020...

PRESTAMISTAS: Nuestras directrices actualizadas del programa AzIDA HOME+PLUS (v1/1/2021) se han publicado y se pueden encontrar en la pestaña "Documentos del programa" de nuestro portal Home Plus en línea: https://lenders.housing.az.gov – Se requieren credenciales del sistema.

Dentro de esas directrices hay dos actualizaciones recientes de nuestro administrador principal, US Bank.

1) A partir del 11 de diciembre de 2020: US Bank ha eliminado su superposición FHA que requiere que los prestatarios 640-659 estén en su trabajo actual durante 6 meses. El exceso de reserva de un mes sigue en vigor. (Haga clic en AQUÍ para el documento PDF de apoyo del US Bank)

2) A partir del 1 de enero de 2021: la puntuación de crédito mínima en las casas prefabricadas será de 680. Esto se aplica tanto a las opciones de casas prefabricadas FHA como Fannie HFA Preferred.

Al dejar atrás el 2020 y mirar hacia el 2021, quiero agradecerles a todos ustedes por su apoyo y participación activa en el programa AzIDA HOME+Plus. A pesar de los vientos en contra de 2020, el programa HOME+Plus ha tenido un año récord (habiendo proporcionado ayuda para el pago inicial y los costos de cierre a más de 7.000 nuevos propietarios de viviendas en Arizona) y todas las señales apuntan a un éxito continuo en 2021.

A medida que construyan su plan de juego para el 2021, por favor, sepan que estoy disponible para hablar en cualquier evento, función, etc. de los agentes inmobiliarios. Espero verlos a todos en 2021.

Cuídense y disfruten de sus vacaciones.
Dirk Swift Docu

A PARTIR DEL 1 DE ENERO DE 2021,

las tres opciones de DPA no perdonables de HOME Plus dejarán de estar disponibles. El último día para hacer nuevas reservas utilizando una de las tres opciones de DPA no perdonables existentes será el 31 de diciembre de 2020.

El programa de DPA no perdonable ha sido un éxito y ha satisfecho una necesidad dentro del mercado. A pesar de esto, algunas de las limitaciones geográficas y de ingresos de las opciones no perdonables obstaculizaron un uso más amplio en todo Arizona. Estamos buscando maneras de crear potencialmente una nueva opción híbrida DPA no perdonable que se basa en el programa actual, mientras que la ampliación de la elegibilidad del prestatario. Y por supuesto, nuestras diecisiete opciones existentes de DPA condonable de HOME Plus estarán activas y disponibles ahora y en 2021.

Decir que 2020 ha sido un año único es quedarse corto. Sin embargo, a pesar de la crisis COVID y todos los desafíos, AzIDA a través del programa HOME Plus ayudará a un número récord de arizonenses convertirse en nuevos propietarios de viviendas. A finales de 2020 habremos proporcionado ayuda para el pago inicial y los costes de cierre a más de 7.000 nuevos propietarios de viviendas. Esto no sería posible sin su ayuda. Gracias.

Valoro mucho su colaboración y seguiremos trabajando con usted para ofrecer los mejores productos DPA al mercado de la manera más eficiente y eficaz posible.

A PARTIR DEL 1 DE SEPTIEMBRE DE 2020 -
Home Plus Actualización de la DPA no exigible y actualización del límite de ingresos

Nos complace anunciar la ampliación de nuestras opciones de DPA 5% no perdonables de HOME+Plus a los condados de Pinal y Pima.

A partir del 1 de septiembre de 2020, nuestras tres opciones de DPA 5% no perdonables de FHA, Fannie Mae y Freddie Mac estarán ahora disponibles en los condados de Maricopa, Pinal y Pima.

Además de ampliar la disponibilidad geográfica de las opciones de DPA no cancelables, el límite de ingresos de los prestatarios se fijará en $62.240 para las propiedades de los condados de Maricopa y Pinal, y en $54.720 para las propiedades del condado de Pima.  

Hasta la fecha, las opciones de DPA 5% no perdonables de HOME+Plus han satisfecho una necesidad esencial en el mercado. A finales de año, revisaremos la totalidad de estas opciones de DPA no perdonables y determinaremos nuestro plan de futuro para 2021. 

Cambios en Fannie Mae y Freddie Mac - 80% AMI (Area Median Income)

Las cifras del 80% AMI (Ingreso Medio del Área) son establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac. Estos límites 80% AMI se aplican a todos los programas DPA y reflejan los límites 80% AMI en HomeReady y HomePossible.

Dado que el producto Fannie Mae HFA Preferred es una versión de HomeReady y el Freddie Mac HFA Advantage es una versión de HomePossible, nuestros límites de AMI 80% están sujetos a las fechas de cambio efectivas determinadas por Fannie y Freddie. 

• El 20/6/2020 los nuevos límites de ingresos 80% AMI se aplicarán en DU. DU aplicará los límites de 2020 a los nuevos expedientes creados a partir del 6/20/2020.

• El 7/12/2020 los nuevos límites de ingresos 80% AMI serán implementados en LPA. LPA aplicará los límites de 2020 a los nuevos expedientes creados a partir del 7/12/2020.

• El límite de ingresos del 80% AMI se reflejará en los resultados de su DU de Fannie HFA Preferred o en los resultados de su LPA de Freddie HFA Advantage.

Una vez más, estos cambios y su fecha de entrada en vigor son impulsados por Fannie y Freddie. Como tal, vamos a seguir y se adhieren a la 80% límite AMI basado en la fecha de ejecución de archivo de casos y no la fecha de la reserva HOME Plus. LLos finalizadores deben seguir siempre el límite 80% AMI en los respectivos hallazgos de DU o LPA. 

Tendremos una serie de transacciones para trabajar con diferentes límites de ingresos basados en la fecha específica de su caso. A mediados de agosto realizaremos las actualizaciones necesarias en nuestras Directrices del Programa, el Resumen del Programa y los sitios web.