Les nouvelles vidéos de formation des prêteurs 2025 Q1 sont disponibles

Bonjour,

Nous avons organisé une série de sessions de formation Zoom à la mi-février 2025 et créé de brefs points de repère pour une consultation rapide.

Ces vidéos contiennent des informations actualisées sur Home Plus Arizona et les programmes "Arizona Is Home".. 

Ils sont disponibles dans deux domaines.

• Home Plus Formation vidéo pour les prêteurs

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• Formation vidéo pour les prêteurs immobiliers en Arizona

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Voici un extrait de notre bulletin électronique Home Plus / Arizona Is Home.

Une nouvelle année, un nouveau chapitre et une nouvelle voie à suivre.  

Pour mieux répondre à la "nouvelle normalité" dans le paysage en constante évolution de l'accession à la propriété, le Arizona IDA apporte plusieurs améliorations et ajustements à ses options d'aide au versement initial.

Poursuite de la L'Arizona est chez elle Programme dans les zones rurales de l'Arizona:

1. Le nouveau financement pour Arizona Is Home 2025 est en place.
2. La capacité de faire Nouvelles réservations a débuté le lundi 3 février 2025.
3. Jusqu'à nouvel ordre, nous maintiendrons les plafonds de revenus des différents comtés à 100% AMI.

Les éléments énumérés ci-dessous entrent en vigueur
pour toutes les nouvelles réservations effectuées à partir du 1er mars 2025.

Partenariat avec un NOUVEAU Serviteur principal: La source d'argent.

The Money Source (TMS) est une société de gestion de prêts hypothécaires de $86 milliards de dollars, basée en Arizona, qui proposera une boîte de crédit élargie :

1. Une cote de crédit minimale de 620 pour toutes les offres d'APD et tous les types de biens.
2. Pas de superposition - les conclusions de l'AUS déterminent le DTI admissible, etc.
3. Ajout de HUD Section 184 transactions.
4. Élargissement de l'éligibilité des maisons préfabriquées avec des scores plus bas, des DTI plus élevés, et inclusion des maisons à un seul étage.
5. Examen garanti dans les 24 heures suivant la clôture.
6. 98% de nos prêteurs existants sont déjà approuvés par The Money Source (TMS), il n'est donc pas nécessaire de conclure un accord d'origination hypothécaire avec le Arizona IDA.

Les directives actualisées des programmes HOME Plus et Arizona Is Home sont disponibles sous l'onglet Program Documents dans notre système de réservation en ligne pour les prêteurs.

... et quelques nettoyages et changements que nous devons faire :

• L'option 5% DPA sur Home Plus (qui n'est plus disponible depuis un certain temps en raison des conditions du marché) sera supprimée. SI le marché se retourne, nous rétablirons rapidement l'option 5%.
• Nous allons supprimer l'option SRP du prêteur 2.50%, qui était rarement utilisée. Le paiement de l'ASR du prêteur de 1,50% sera maintenu.
• La période de renonciation de l'APD HOME Plus passera à 5 ans et 60 mois, ce qui correspond aux conditions de l'APD pour le programme Arizona Is Home.
• Nous supprimerons l'APD supplémentaire de 1% pour l'armée américaine et réattribuerons cette subvention aux transactions de la section 184 du HUD.
• Enfin, en raison de l'augmentation des coûts, la redevance pour l'examen de la conformité à la HTS passera de $225 à $250.

Ces changements sont plus détaillés et nous serons là pour répondre à toutes vos questions. Par ailleurs, les nouvelles lignes directrices du programme sont à votre disposition. Notre site web destiné aux consommateurs est orienté vers l'avenir, HomePlusAz.coma été mis à jour pour refléter ces changements. Nous avons le plaisir d'annoncer l'arrivée d'un nouveau membre au sein de l'équipe. Deaun Hampton sera également disponible pour répondre aux questions, donner des conseils et apporter un soutien à tous nos programmes d'APD. 

Pour consulter l'intégralité de cet e-mail, veuillez cliquer sur ICI

Nous avons prévu deux sessions de formation pour les prêteurs afin d'aborder spécifiquement notre transition vers The Money Source.

Ces sessions sont terminées.

Si vous n'avez pas pu assister à ces sessions et que vous êtes intéressé par une formation pour votre équipe, CLIQUEZ ICI.

• OPERATIONS - Mercredi 19 février 2025, 11h00 AZ (MST).
  

• VENTES - Mercredi 19 février 2025, 12h00/lundi AZ

Nous avons le plaisir d'annoncer la mise à jour suivante du programme HOME Plus de l'IDA de l'Arizona.

1 – Le plafond de revenu de nos emprunteurs est passé à $136.609. Cette mesure entre en vigueur immédiatement. 

1a - Sachez que l'AMI (area median income) de 80% est établi par Fannie & Freddie. Ils révisent généralement ces chiffres au cours du 2ème trimestre de chaque année. Tout changement est déterminé et annoncé par Fannie / Freddie et devrait intervenir avant la fin du 2ème trimestre.

Les acheteurs potentiels sont confrontés à des vents contraires historiques dans leur quête de l'accession à la propriété. Aujourd'hui plus que jamais, les acheteurs ont besoin de toutes les ressources disponibles pour les aider à accéder à la propriété, et le programme Arizona IDA HOME Plus DPA est l'un des principaux fournisseurs d'aide à l'acompte en Arizona. Malgré les défis économiques de 2022, nous avons trouvé un moyen d'aller de l'avant et nous continuerons à chercher des solutions pour apporter les meilleurs produits DPA disponibles au marché de l'Arizona.

Avec effet au 1er mai 2023Le programme HOME Plus de l'IDA de l'Arizona intégrera les mises à jour suivantes :

• Augmenter le plafond de revenu annuel de l'emprunteur à $126 351.
• Élargir l'éligibilité des maisons préfabriquées aux prêts hypothécaires VA et USDA.
• Abaissement du score de crédit minimum pour les maisons préfabriquées de 680 à 660.
• Autoriser les souscriptions manuelles pour les prêts hypothécaires FHA - les superpositions de la US Bank s'appliquent.
• Chaque type d'hypothèque aura deux options de PRS du prêteur : 1.50% ET 2.50%.
• Autorise un DTI de 50% pour les prêts hypothécaires VA et USDA - les superpositions de la US Bank s'appliquent.
• Réduire la DPA sur VA de 3% à 2%.
• Le programme HOME Plus DPA de l'Arizona IDA est un organisme public de financement du logement participant au HFA1 Affordable Homeownership Lender Toolkit (kit de prêteurs pour l'accession à la propriété).*

* Le HFA1 Lender Toolkit est une nouvelle ressource en ligne qui permettra à un plus grand nombre de prêteurs hypothécaires régionaux et nationaux de s'associer plus efficacement avec les agences de financement du logement de plusieurs États pour fournir des prêts hypothécaires et une aide à l'acompte aux acheteurs de logements à faibles revenus.

• Nous relançons notre option 5% DPA non-forgivable sur FHA, Fannie under 80% AMI et Fannie over 80% AMI. Nous autofinançons ce produit avec $15MM de réserves AzIDA et ne disposons donc que de fonds pour 1 000 transactions. Le taux d'intérêt correspondant à la première hypothèque sera très comparable aux taux actuels du marché sans DPA.
• À la demande de plusieurs prêteurs, nous proposons six nouvelles offres d'APD à un SRP de prêteur inférieur (150 pb). La réduction de la marge et de l'écart sur le marché actuel a créé une plus grande disponibilité pour les offres d'APD. Ces six nouvelles options sont uniquement disponibles pour les prêteurs qui choisissent de participer.
  • Les options 5% DPA non-forgivable et SRP prêteur inférieur apparaîtront dans notre courriel quotidien sur les taux d'intérêt à partir du 5 juillet.
  • L'option non-forgivable et l'option SRP du prêteur inférieur ne sont pas destinées à être des produits permanents. Il s'agit d'alternatives visant à combler les lacunes actuelles des marchés financiers à revenu fixe qui ont un impact négatif sur la disponibilité des APD.

• La limite de revenu annuel de l'emprunteur AzIDA HOME Plus passera à $122 100.
  • Les limites de revenu AMI 80% de Fannie et Freddie ont également changé, augmentant dans tous les comtés de l'Arizona sauf un. Ces limites de revenu sont fournies dans notre Résumé du produit (cliquez pour ouvrir) et les directives du programme. Vous devez toujours suivre les conclusions de votre DU et de votre LPA pour connaître les limites de revenu et les dates d'entrée en vigueur du programme 80% AMI.

• Nous avons éliminé la date d'expiration des certificats de formation des acheteurs de maison et ajouté Fannie Mae - HomeView comme autre fournisseur de formation des acheteurs de maison approuvé par AzIDA HOME Plus. Toutes les autres exigences du HBE restent inchangées.

Ces derniers mois ont été très difficiles pour les prêteurs, les agents immobiliers et surtout les acheteurs qui ont recours à l'aide à la mise de fonds. Personne n'avait prévu le retrait des investisseurs et donc le manque de financement de la part de nos sources normalement très fiables sur le marché des capitaux. Ces changements sont les meilleures options dont nous disposons actuellement. Nous espérons que dans un avenir proche, le marché des MBS trouvera sa nouvelle normalité, que l'intérêt des investisseurs reviendra et que notre offre complète de produits HOME+PLUS DPA reprendra.

Merci de votre patience et de votre compréhension.

Dirk Swift
Administrateur du programme
Home Plus DPA

Nous sommes heureux de vous annoncer que nous avons ajouté de nouveaux contenus et systèmes pour vous aider :

1. Nous avons créé des segments vidéo, tirés de 2021 sessions de formation en ligne. Aperçus, procédures, politiques, formations, et plus encore. Vous pouvez les regarder toutes ou sélectionner un filtre pour des résultats ciblés.
2. Contenu multilingue. Le site web est désormais disponible en espagnol avec quelques supports : Marketing, Logos, et fiches descriptives des programmes.*
3. Vous pouvez également choisir entre le français, le chinois et le japonais pour la traduction de textes généraux de sites Web. *

*Le contenu traduit est fourni par des systèmes automatisés. Certaines traductions peuvent présenter de légères variations de sens. Veuillez nous contacter si vous avez des questions pour obtenir des éclaircissements.

Le 26 mai 2021, US Bank a publié la mise à jour du guide du vendeur SEL-2021-26. Dans cette communication, elle annonce que "de nombreuses restrictions et flexibilités liées au crédit COVID sont éliminées".  

Il a récemment été porté à mon attention que le spécifique La superposition par l'US Bank d'une réserve d'un mois sur les transactions FHA où l'emprunteur a un score de crédit compris entre 640 et 659 était une superposition qui a été éliminée comme l'une des priorités de l'UE. beaucoup de Levée des éléments liés au crédit COVID.

Nous avons mis à jour les directives du programme AzIDA HOME Plus et le résumé HOME Plus pour les prêteurs afin de refléter ce changement. J'ai également joint à ce document le guide du vendeur USB SEL 2021-26, la matrice de superposition USB Ginnie et la présentation du produit AzIDA - USB Government Loan. Tous ces documents soutiennent ce changement.

>>> CLIQUEZ ICI POUR TÉLÉCHARGER LE PDF<<<

Les chiffres du revenu médian de la zone (AMI) vont changer en juin. Les changements sont mineurs et les nouveaux chiffres de revenu augmenteront ou diminueront légèrement en fonction du comté où se trouve la propriété concernée.

L'utilisation d'un revenu AMI de 80% sur les prêts hypothécaires conventionnels est établie, fixée et mise en œuvre par Fannie Mae et Freddie Mac, respectivement. Ce sont leurs règles et leur calendrier de mise en œuvre.

Le chiffre 80% AMI sera toujours noté sur vos résultats DU ou LPA lorsque vous exécutez FNMA HFA Preferred (Fannie) ou FHLMC HFA Advantage (Freddie). Chaque entité a des règles différentes quant à la date d'entrée en vigueur du changement. Qu'ils soient indiqués sur mon site Web destiné aux consommateurs, AzIDA HOME Plus Program Guidelines, ou dans notre HOME Plus Summary for Lenders, les chiffres de l'AMI 80% sont strictement informatifs et vous devez toujours utiliser ces chiffres dans vos résultats DU / LPA.

• Votre (vos) emprunteur(s) doit (doivent) avoir un AMI inférieur à 80% pour être éligible(s) à l'une des options de DPA HOME Plus Fannie/Freddie under 80% AMI.
• La limite de revenu de $112,785 de nos emprunteurs est fixée par nous, AzIDA HOME Plus. Cette limite de revenu s'applique à toutes les options FHA, VA, USDA et Fannie over 80% AMI DPA.

Si vous avez des questions ou si vous souhaitez obtenir des précisions, veuillez contacter Dirk Swift a Dirk@HomePlusAZ.com.

Nous avons le plaisir d'annoncer les améliorations suivantes au programme AzIDA HOME Plus.

1 – Le plafond de revenu de nos emprunteurs haut de gamme est passé à $112,785. Cette mesure entre en vigueur immédiatement. 

1a - Sachez que l'AMI (area median income) de 80% est établi par Fannie & Freddie. Ils révisent généralement ces chiffres au cours du 2ème trimestre de chaque année. Tout changement est déterminé et annoncé par Fannie / Freddie et devrait intervenir avant la fin du 2ème trimestre.

2 – Nous introduisons un nouveau moyen, gratuit et plus facile, de traiter les paiements des frais de conformité par le biais de HilltopPay. HilltopPay est une méthode sécurisée pour traiter les paiements des frais de conformité du programme facilement, efficacement et gratuitement pour nos partenaires prêteurs participants, fournissant un accès instantané pour autoriser les paiements via le portail des prêteurs.

2a - À compter du 1er septembre 2021, ce sera la seule méthode de livraison acceptable pour les droits de conformité. Pour plus d'informations, veuillez envoyer un courriel à  Homeplushelp@hilltopsecurities.com

Il est question d'une relance du programme "Pathway-to-Purchase" (P2P). Sachez que le programme P2P est administré par le département du logement de l'Arizona (ADOH). Tous les détails relatifs au programme P2P, y compris la disponibilité des fonds, l'éligibilité de l'emplacement de la propriété et les exigences de participation des prêteurs, seront fournis par l'ADOH. https://housing.az.gov/general-public/pathway-purchase-down-payment-assistance

Juste quelques notes rapides alors que nous clôturons l'année 2020...

PRÊTEURS : Nos directives mises à jour pour le programme AzIDA HOME+PLUS (v1/1/2021) ont été publiées et peuvent être trouvées sous l'onglet "Documents du programme" sur notre portail Home Plus en ligne pour les prêteurs : https://lenders.housing.az.gov – Les informations d'identification du système sont requises.

Dans le cadre de ces directives, il y a deux mises à jour récentes de notre maître-serviteur US Bank.

1) En vigueur à partir du 11 décembre 2020 : L'US Bank a supprimé la dérogation FHA exigeant que les emprunteurs de la catégorie 640-659 occupent leur emploi actuel depuis six mois. L'obligation de réserve d'un mois est toujours en vigueur. (Cliquez sur ICI pour US Bank Document PDF de soutien)

2) En vigueur à partir du 1er janvier 2021 : le score de crédit minimum pour les maisons préfabriquées sera de 680. Cela s'applique aux options de maisons préfabriquées FHA et Fannie HFA Preferred.

Alors que nous laissons 2020 derrière nous et que nous nous tournons vers 2021, je tiens à vous remercier tous pour votre soutien et votre participation active au programme HOME+Plus de AzIDA. Malgré les vents contraires de 2020, le programme HOME+Plus a connu une année record (il a fourni une aide à la mise de fonds et aux frais de clôture à plus de 7 000 nouveaux propriétaires en Arizona) et tout indique que le succès se poursuivra en 2021.

Pendant que vous élaborez votre plan de match pour 2021, sachez que je suis disponible pour prendre la parole à l'occasion d'un événement, d'une fonction ou d'une sensibilisation des agents immobiliers, etc. Au plaisir de vous voir tous en 2021.

Soyez prudents et profitez de vos vacances !
Dirk Swift Docu

EN VIGUEUR LE 1ER JANVIER 2021,

les trois options de DPA non forgivable de HOME Plus ne seront plus disponibles. Le dernier jour pour effectuer de nouvelles réservations en utilisant l'une des trois options d'APD non-forgivables existantes sera le 31 décembre 2020.

Le programme DPA non-forgivable a été un succès et a répondu à un besoin du marché. Malgré cela, certaines des limitations géographiques et de revenu des options non-forgivables ont empêché une utilisation plus large dans l'Arizona. Nous étudions les moyens de créer une nouvelle option hybride d'APD non-forgivable qui s'appuie sur le programme actuel tout en élargissant l'éligibilité des emprunteurs. Et bien sûr, nos dix-sept options d'APD à remboursement anticipé HOME Plus existantes seront actives et disponibles dès maintenant et en 2021.

Dire que 2020 a été une année unique est un euphémisme. Pourtant, malgré la crise de la COVID et tous les défis, AzIDA via le programme HOME Plus aidera un nombre record d'Arizoniens à devenir de nouveaux propriétaires. D'ici la fin de l'année 2020, nous aurons fourni une aide au paiement initial et aux frais de clôture à plus de 7 000 nouveaux propriétaires. Cela ne serait pas possible sans votre aide. Merci !

J'apprécie vraiment votre partenariat et continuera à travailler avec vous pour offrir les meilleurs produits DPA sur le marché de la manière la plus efficace possible.

ENTRÉE EN VIGUEUR LE 1ER SEPTEMBRE 2020
Home Plus Mise à jour de l'APD non transférable, et mise à jour de la modification du plafond de revenu

Nous avons le plaisir d'annoncer l'extension de nos options de DPA 5% non-forgivable HOME+Plus aux comtés de Pinal et Pima.

À compter du 1er septembre 2020, nos trois options de DPA 5% non forgivable FHA, Fannie Mae et Freddie Mac seront désormais disponibles dans les comtés de Maricopa, Pinal et Pima.

Outre l'élargissement de la disponibilité géographique des options d'APD non forgivable, le plafond de revenu de l'emprunteur ou des emprunteurs sera fixé à $62 240 pour les propriétés situées dans les comtés de Maricopa et de Pinal, et à $54 720 pour les propriétés situées dans le comté de Pima.  

A ce jour, les options de DPA 5% non-forgivables de HOME+Plus ont répondu à un besoin essentiel du marché. À la fin de l'année, nous réexaminerons l'ensemble de ces options de DPA non excusables et déterminerons notre plan d'action pour 2021. 

Modifications apportées à Fannie Mae et Freddie Mac - 80% AMI (Area Median Income)

Les chiffres 80% AMI (Area Median Income) sont fixés par Fannie Mae et Freddie Mac. Ces limites AMI 80% s'appliquent à tous les programmes DPA et reflètent les limites AMI 80% de HomeReady et HomePossible.

Étant donné que le produit Fannie Mae HFA Preferred est une version de HomeReady et que le Freddie Mac HFA Advantage est une version de HomePossible, nos limites AMI 80% sont soumises aux dates de changement effectives telles que déterminées par Fannie et Freddie. 

• Le 20/06/2020, les nouvelles limites de revenu 80% AMI seront mises en œuvre dans DU. Le DU appliquera les limites de 2020 aux nouveaux dossiers créés à partir du 6/20/2020.

• Le 7/12/2020, les nouvelles limites de revenu 80% AMI seront mises en œuvre dans LPA. LPA appliquera les limites de 2020 aux nouveaux dossiers créés à partir du 7/12/2020.

• La limite de revenu AMI 80% sera reflétée dans les conclusions de votre DU Fannie HFA Preferred ou de votre LPA Freddie HFA Advantage.

Encore une fois, ces changements et leur date d'entrée en vigueur sont déterminés par Fannie et Freddie. En tant que tel, nous suivrons et adhérerons à la limite AMI 80% basée sur la date d'exécution du dossier et non sur la date de la réservation HOME Plus. LLes terminateurs doivent toujours respecter la limite de l'AMI 80% sur les conclusions respectives du DU ou du LPA. 

Nous aurons une série de transactions à traiter avec des limites de revenus différentes en fonction de la date de votre dossier. Nous ferons les mises à jour nécessaires dans les lignes directrices du programme, le résumé du programme et les sites Web à la mi-août.