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Premières étapes et informations sur le programme

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Home Plus New Home Owners

ACCUEIL+PLUS Premières étapes

HOME PLUS ne nécessite pas de demande directe de la part de l'acheteur. Le choix de votre prêteur est la première étape du processus ; votre prêteur sera votre point de contact tout au long du processus hypothécaire. Il travaillera avec vous pour obtenir un prêt hypothécaire admissible au programme et vous inscrira aux programmes suivants HOME PLUS assistance. Si vous voulez déterminer si vous avez droit à HOME PLUS et la nouvelle hypothèque de premier rang sous-jacente, vous devrez rencontrer un prêteur participant agréé..

Il est conseillé de lire le HOME PLUS informations ci-dessous, le Ressources pour les acheteurs de maison et la page Questions fréquemment posées Questions avant de prendre contact avec un prêteur. Cela vous permettra de mieux comprendre le HOME PLUS et répondre à toutes vos questions. 

HomePlus - Arizona - Home Buyer Down Payment Program

Comment fonctionne le programme

Le site HOME PLUS Le programme d'aide à la mise de fonds des acheteurs de maison est autofinancé par les fonds levés sur les marchés financiers nationaux et les revenus générés par le fonctionnement de notre programme. En tant que tel, le HOME PLUS est financé en permanence, sans date d'expiration. En fonctionnant comme un véritable partenariat public/privé, nous pouvons créer une voie vers l'accession à la propriété en utilisant l'aide à la mise de fonds et aux frais de clôture. SANS l'utilisation des fonds des contribuables.

Prêteurs et agents de crédit

Bien que le prêteur soit approuvé en vertu de la HOME PLUS tous les responsables des prêts ne sont pas informés et ne participent pas activement au programme. HOME PLUS programme. Lorsque vous contactez un prêteur, demandez à parler à un agent de crédit qui connaît bien le programme d'épargne-logement. HOME PLUS programme*.

Décidez avec qui travailler en fonction des informations que vous recevez et de la confiance que vous avez dans le responsable des prêts*.

* Si vous n'êtes pas satisfait des connaissances, des réponses, des conseils et / ou de la façon dont l'agent de crédit communique avec vous, etc... mettez fin à la conversation et appelez un autre prêteur / agent de crédit. Il existe de nombreux agents de crédit expérimentés, serviables et dévoués, experts du programme HOME+PLUS, qui se feront un plaisir de travailler avec vous. Cliquez sur le lien "Find A Lender" dans le menu pour trouver un prêteur près de chez vous.

Frais du prêteur

  • Chaque prêteur établit ses propres frais, qui peuvent inclure des frais de traitement, des frais de souscription et des frais d'ouverture de dossier. Ces frais peuvent varier d'un prêteur à l'autre.
  • Certains prêteurs facturent des frais d'ouverture de dossier sur HOME PLUS tandis que d'autres ne le font pas. Les frais d'origination sont autorisés mais ne constituent pas une exigence de l'accord. HOME PLUS programme.
  • Les frais facturés, ainsi que leur montant, sont déterminés et établis par chaque prêteur.

Taux d'intérêt

Les taux d'intérêt des prêts hypothécaires sous-jacents respectifs sont fixés par l'AZIDA (Arizona Industrial Development Authority) et peuvent être légèrement plus élevés que le taux d'intérêt, si un acheteur utilise ses propres fonds pour l'acompte et les frais de clôture. En outre, il existe un taux d'intérêt différent pour chaque option d'aide à la mise de fonds. 

Lorsque vous discutez de votre situation avec votre prêteur, ces différentes options d'APD, combinées aux différentes structures de rapport prêt-valeur et aux primes d'assurance hypothécaire, doivent être examinées. 

Les produits Fannie et Freddie offrent une couverture d'assurance hypothécaire minimale qui est inférieure à la couverture d'assurance hypothécaire en dehors du programme DPA, ce qui compense la majeure partie de la différence de taux d'intérêt. Votre prêteur devrait être en mesure de vous fournir les comparaisons des taux d'intérêt et des paiements PITI (y compris l'assurance hypothécaire) entre les produits de HOME PLUS et un prêt hypothécaire standard dans lequel vous fournissez le versement initial et les frais de clôture. Vous pourrez alors déterminer la meilleure marche à suivre.

Formation préalable à l'achat d'une maison

L'un des emprunteurs doit suivre un cours de formation préalable à l'achat d'une maison avant la clôture du prêt. Il est recommandé que l'emprunteur suive ce cours le plus tôt possible dans le processus, car il y trouvera des informations précieuses sur le processus d'achat et d'emprunt. L'obligation de formation de l'acheteur peut être remplie en suivant un cours de formation préalable à l'achat d'une maison par l'intermédiaire d'un organisme de formation. HOME PLUS par un prestataire en ligne agréé OU en personne par un prestataire de formation à l'accession à la propriété agréé par le HUD.  Cliquez ici pour télécharger la liste des prestataires agréés. Le certificat de fin de formation est valable un an. 

Conditions générales du DPA Home Plus

L'aide de la DPA dans le cadre du HOME PLUS est fourni sous la forme d'une hypothèque de second rang avec les termes/conditions suivants :

  1. Trois ans, pas d'intérêt, pas de paiement, hypothèque douce différée deuxième hypothèqueLe prêt est remboursé mensuellement à un taux de 1/36 pendant la durée du privilège.
  2. L'hypothèque de second rang de l'APD est entièrement annulée après le 36e mois (3 ans).
  3. Le propriétaire peut choisir de refinancer ou de vendre sa maison. HOME PLUS Toutefois, si un refinancement ou une vente a lieu au cours des 36 premiers mois, le deuxième privilège de l'APD devra être payé (montant de la note moins le nombre de mois d'annulation à partir de la date de clôture).
  4. AzIDA ne subordonne pas ou ne prévoit pas d'exceptions aux conditions de remboursement de l'APD. 

Informations sur le produit Home Plus (matrice du produit)

TYPE DE PREMIÈRE HYPOTHÈQUE Aide à la mise de fonds et aux frais de clôture Score de crédit minimum (Note A) Revenu maximal de l'emprunteur ou des emprunteurs (Note B) DTI maximum (Note C) LTV/CLTV maximum (Note D)
FHA 3%, 4%, 5% 640 $112,785 50% 96.5%
FHA - Maison préfabriquée 3%, 4% 680 $112,785 45% 96.5%
FHA - Militaire américain uniquement 5% 640 $112,785 50% 96.5%
Freddie Mac HFA Advantage - moins de 80% AMI 0%, 3%, 4%, 5% 640 Note (1) 50% 97% / 105%
Fannie Mae HFA Preferred - moins de 80% AMI 0%, 3%, 4%, 5% 640 Note (1) 50% 97% / 105%
Maison préfabriquée Fannie Mae HFA Preferred - under 80% AMI 4%, 5% 680 Note (1) 0.45 95% / 105%
Fannie Mae HFA Preferred - plus de 80% AMI 3%, 4% 640 $112,785 50% 97% / 105%
Maison préfabriquée Fannie Mae HFA Preferred - plus de 80% AMI 3%, 4% 680 $112,785 45% 95% / 105%
Fannie Mae HFA Preferred - Militaires américains uniquement au-dessus de 80% AMI 5% 640 $112,785 50% 97% / 105%
VA 3% 640 $112,785 45% 100%
USDA - RD 2% 640 $112,785 45% 100%

(1) Varie selon le comté. 

(a) Score de crédit minimum : Si votre score de crédit est inférieur aux exigences minimales du programme, vous n'êtes pas actuellement admissible à la HOME PLUS programme. Toutefois, un grand nombre d'agences de conseil en préachat et de prêteurs hypothécaires offrent des services de réparation de crédit. Vous pouvez les contacter si vous ne pouvez pas actuellement vous qualifier pour la nouvelle hypothèque de premier rang sous-jacente. Cliquez ici pour en savoir plus et trouver des ressources en matière de crédit

(b) Revenu maximal de l'emprunteur : Le site HOME PLUS La limite de revenu est basée sur le revenu brut avant impôt de l'emprunteur calculé par les prêteurs et utilisé pour l'approbation de la nouvelle hypothèque de premier rang sous-jacente. Si votre revenu est proche de la limite du programme OU si vous souhaitez déterminer votre revenu admissible pour le prêt hypothécaire, vous devrez rencontrer un prêteur participant agréé pour déterminer le montant final de votre revenu.. Cliquez ici pour trouver un prêteur près de chez vous

(c) Ratio maximum d'endettement : la définition standard est la suivante : votre ratio d'endettement correspond à l'ensemble des paiements mensuels de vos dettes divisé par votre revenu mensuel brut. Ce chiffre est une façon pour les prêteurs de mesurer votre capacité à gérer les paiements que vous effectuez chaque mois pour rembourser l'argent que vous avez emprunté. Il y a des variables à cela, et nous vous suggérons de parler avec votre prêteur pour déterminer votre ratio DTI réel. Pour les DTI compris entre 45,01% et 50,0%, le score de crédit minimum est de 680.

(d) Rapport prêt-valeur maximum : La différence entre le prix d'achat de votre nouvelle maison et le rapport prêt-valeur constitue l'acompte requis. Ce chiffre ne comprend pas les frais de clôture. Votre agent immobilier ou votre prêteur hypothécaire peut vous fournir de plus amples détails en fonction de votre situation particulière.

Tableau des revenus maximums des emprunteurs par comté de l'Arizona

Nom du comté FHA Freddie Mac FHA Advantage Moins de 80% AMI Fannie Mae HFA Preferred Plus de 80% AMI Fannie Mae HFA Preferred Under 80% AMI VA USDA
Comté d'Apache $112,785 $41,520 $112,785 $41,520 $112,785 $112,785
Comté de Cochise $112,785 $53,520 $112,785 $53,520 $112,785 $112,785
Comté de Coconino $112,785 $61,440 $112,785 $61,440 $112,785 $112,785
Comté de Gila $112,785 $41,760 $112,785 $41,760 $112,785 $112,785
Comté de Graham $112,785 $51,280 $112,785 $51,280 $112,785 $112,785
Comté de Greenlee $112,785 $53,200 $112,785 $53,200 $112,785 $112,785
Comté de La Paz $112,785 $41,520 $112,785 $41,520 $112,785 $112,785
Comté de Maricopa $112,785 $63,200 $112,785 $63,200 $112,785 $112,785
Comté de Mohave $112,785 $44,560 $112,785 $44,560 $112,785 $112,785
Comté de Navajo $112,785 $41,520 $112,785 $41,520 $112,785 $112,785
Comté de Pima $112,785 $54,880 $112,785 $54,880 $112,785 $112,785
Comté de Pinal $112,785 $63,200 $112,785 $63,200 $112,785 $112,785
Comté de Santa Cruz $112,785 $41,520 $112,785 $41,520 $112,785 $112,785
Comté de Yavapai $112,785 $51,040 $112,785 $51,040 $112,785 $112,785
Comté de Yuma $112,785 $41,120 $112,785 $41,120 $112,785 $112,785

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Ressources pour les acheteurs de maison

Pour vous aider à mieux préparer l'achat de votre nouvelle maison, ACCUEIL+PLUS a dressé une liste de ressources et d'informations provenant d'organisations locales, étatiques et nationales.

Questions fréquemment posées

Nous avons dressé une liste de questions et de réponses pour vous aider à mieux comprendre le processus d'évaluation de l'efficacité de l'aide. ACCUEIL+PLUS le programme d'aide à la mise de fonds des acheteurs de maison.