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Premières étapes et informations sur le programme
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Premières étapes et informations sur le programme
ACCUEIL+PLUS Premières étapes
HOME PLUS ne nécessite pas de demande directe de la part de l'acheteur. Le choix de votre prêteur est la première étape du processus ; votre prêteur sera votre point de contact tout au long du processus hypothécaire. Il travaillera avec vous pour obtenir un prêt hypothécaire admissible au programme et vous inscrira aux programmes suivants HOME PLUS assistance. Si vous voulez déterminer si vous avez droit à HOME PLUS et la nouvelle hypothèque de premier rang sous-jacente, vous devrez rencontrer un prêteur participant agréé..
Il est conseillé de lire le HOME PLUS informations ci-dessous, le Ressources pour les acheteurs de maison et la page Questions fréquemment posées Questions avant de prendre contact avec un prêteur. Cela vous permettra de mieux comprendre le HOME PLUS et répondre à toutes vos questions.
Comment fonctionne le programme
Le site HOME PLUS Le programme d'aide à la mise de fonds des acheteurs de maison est autofinancé par les fonds levés sur les marchés financiers nationaux et les revenus générés par le fonctionnement de notre programme. En tant que tel, le HOME PLUS est financé en permanence, sans date d'expiration. En fonctionnant comme un véritable partenariat public/privé, nous pouvons créer une voie vers l'accession à la propriété en utilisant l'aide à la mise de fonds et aux frais de clôture. SANS l'utilisation des fonds des contribuables.
Prêteurs et agents de crédit
Bien que le prêteur soit approuvé en vertu de la HOME PLUS tous les responsables des prêts ne sont pas informés et ne participent pas activement au programme. HOME PLUS programme. Lorsque vous contactez un prêteur, demandez à parler à un agent de crédit qui connaît bien le programme d'épargne-logement. HOME PLUS programme*.
Décidez avec qui travailler en fonction des informations que vous recevez et de la confiance que vous avez dans le responsable des prêts*.
* Si vous n'êtes pas satisfait des connaissances, des réponses, des conseils et / ou de la façon dont l'agent de crédit communique avec vous, etc... mettez fin à la conversation et appelez un autre prêteur / agent de crédit. Il existe de nombreux agents de crédit expérimentés, serviables et dévoués, experts du programme HOME+PLUS, qui se feront un plaisir de travailler avec vous. Cliquez sur le lien "Find A Lender" dans le menu pour trouver un prêteur près de chez vous.
Home Plus - Vidéo sur les prêteurs et les agents de crédit
Frais du prêteur
- Chaque prêteur établit ses propres frais, qui peuvent inclure des frais de traitement, des frais de souscription et des frais d'ouverture de dossier. Ces frais peuvent varier d'un prêteur à l'autre.
- Certains prêteurs facturent des frais d'ouverture de dossier sur HOME PLUS tandis que d'autres ne le font pas. Les frais d'origination sont autorisés mais ne constituent pas une exigence de l'accord. HOME PLUS programme.
- Les frais facturés, ainsi que leur montant, sont déterminés et établis par chaque prêteur.
Home Plus - Vidéo sur les commissions des prêteurs
Taux d'intérêt
Les taux d'intérêt des hypothèques sous-jacentes respectives sont fixés par l'Arizona IDA (Arizona Industrial Development Authority) et peuvent être légèrement plus élevés que le taux d'intérêt si l'acheteur utilise ses propres fonds pour l'acompte et les frais de clôture. En outre, il existe un taux d'intérêt différent pour chaque option d'aide au versement initial.
Lorsque vous discutez de votre situation avec votre prêteur, ces différentes options d'APD, combinées aux différentes structures de rapport prêt-valeur et aux primes d'assurance hypothécaire, doivent être examinées.
Les produits Fannie et Freddie offrent une couverture d'assurance hypothécaire minimale qui est inférieure à la couverture d'assurance hypothécaire en dehors du programme DPA, ce qui compense la majeure partie de la différence de taux d'intérêt. Votre prêteur devrait être en mesure de vous fournir les comparaisons des taux d'intérêt et des paiements PITI (y compris l'assurance hypothécaire) entre les produits de HOME PLUS et un prêt hypothécaire standard dans lequel vous fournissez le versement initial et les frais de clôture. Vous pourrez alors déterminer la meilleure marche à suivre.
Home Plus - Vidéo sur les taux et l'APLL
Formation préalable à l'achat d'une maison
L'un des emprunteurs doit suivre un cours de formation préalable à l'achat d'une maison avant la clôture du prêt. Il est recommandé que l'emprunteur suive ce cours le plus tôt possible dans le processus, car il y trouvera des informations précieuses sur le processus d'achat et d'emprunt. L'obligation de formation de l'acheteur peut être remplie en suivant un cours de formation préalable à l'achat d'une maison par l'intermédiaire d'un organisme de formation. HOME PLUS par un prestataire en ligne agréé OU en personne par un prestataire de formation à l'accession à la propriété agréé par le HUD. Cliquez ici pour télécharger des informations et la liste des prestataires agréés.
Home Plus - Vidéo sur la formation préalable à l'achat d'une maison
Conditions générales du DPA Home Plus
L'aide de la DPA dans le cadre du HOME PLUS est fourni sous la forme d'une hypothèque de second rang avec les termes/conditions suivants :
- Trois ans, pas d'intérêt, pas de paiement, hypothèque douce différée deuxième hypothèqueLe prêt est remboursé mensuellement à un taux de 1/36 pendant la durée du privilège.
- L'hypothèque de second rang de l'APD est entièrement annulée après le 36e mois (3 ans).
- Le propriétaire peut choisir de refinancer ou de vendre sa maison. HOME PLUS Toutefois, si un refinancement ou une vente a lieu au cours des 36 premiers mois, le deuxième privilège de l'APD devra être payé (montant de la note moins le nombre de mois d'annulation à partir de la date de clôture).
- L'Arizona IDA ne subordonne pas les conditions de remboursement du DPA et ne prévoit pas d'exceptions.
Informations sur le produit Home Plus (matrice du produit)
| Type de première hypothèque | Aide à la mise de fonds et aux frais de clôture | Score de crédit minimum | Prêteur SRP | Revenu maximum de l'emprunteur (des emprunteurs) | Ratio dette/revenu | LTV/CLTV maximum (*) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| FHA, VA, USDA | 2%, 3%, 4%, 5% | 640 | 1.50% | $136,609 | 45% | 96.50% |
| FHA, VA, USDA | 2%, 3%, 4%, 5% | 680 | 1.50% | $136,609 | 50% | 96.50% |
| FHA, VA, USDA | 2%, 3%, 4%, 5% | 640 | 2.50% | $136,609 | 45% | 96.50% |
| FHA, VA, USDA | 2%, 3%, 4%, 5% | 680 | 2.50% | $136,609 | 50% | 96.50% |
| FHA, VA, USDA Maison préfabriquée | 2%, 3%, 4%, 5% | 660 | 1.50% | $136,609 | 45% | 96.50% |
| FHA, VA, USDA Maison préfabriquée | 2%, 3%, 4%, 5% | 660 | 2.50% | $136,609 | 45% | 96.50% |
| Fannie Mae - HFA Preferred | 0%, 3%, 4%, 5% | 640 | 1.50% | $136,609 | 50% | 97% / 105% |
| Fannie Mae - HFA Preferred | 0%, 3%, 4%, 5% | 640 | 2.50% | $136,609 | 50% | 97% / 105% |
| Fannie Mae - HFA Preferred Manufactured Home (maison préfabriquée) | 0%, 3%, 4%, 5% | 660 | 1.50% | $136,609 | 45% | 95% / 105% |
| Fannie Mae - HFA Preferred Manufactured Home (maison préfabriquée) | 0%, 3%, 4%, 5% | 660 | 2.50% | $136,609 | 45% | 95% / 105% |
| Freddie Mac - HFA Advantage | 0%, 3%, 4%, 5% | 640 | 1.50% | $136,609 | 50% | 97% / 105% |
| Freddie Mac - HFA Advantage | 0%, 3%, 4%, 5% | 640 | 2.50% | $136,609 | 50% | 97% / 105% |
Prêteurs participants approuvés par Arizona IDA HOME Plus peut ne pas offrir tous les types d'hypothèques énumérés ci-dessus. Veuillez lire la section Q/A "Pouvez-vous nous recommander un prêteur hypothécaire ?
Questions fréquemment posées pour vous guider dans le choix du prêteur avec lequel vous allez travailler.
(*) FHA, VA, USDA n'a pas de limite CLTV
(a) Score de crédit minimum: Si votre pointage de crédit est inférieur aux exigences minimales du programme, vous n'êtes pas actuellement admissible au programme HOME PLUS. Toutefois, un grand nombre de nos agences de conseil avant achat et de nos prêteurs hypothécaires proposent des services de rétablissement de la solvabilité. Vous pouvez les contacter si vous n'êtes pas en mesure de bénéficier du nouveau prêt hypothécaire sous-jacent.
(b) Revenu maximum de l'emprunteur: Le plafond de revenu du programme HOME PLUS est basé sur le revenu brut avant impôt de l'emprunteur calculé par les prêteurs et utilisé pour l'approbation du nouveau prêt hypothécaire de premier rang sous-jacent. Si votre revenu est proche de la limite du programme OU si vous souhaitez déterminer votre revenu admissible pour le prêt hypothécaire, vous devrez rencontrer un prêteur agréé et participant pour déterminer le montant final de votre revenu.
(c) Ratio maximum d'endettementLa définition standard est la suivante : votre ratio d'endettement correspond à l'ensemble de vos remboursements mensuels divisé par votre revenu mensuel brut. Ce chiffre est une façon pour les prêteurs de mesurer votre capacité à gérer les paiements que vous effectuez chaque mois pour rembourser l'argent que vous avez emprunté. Ce chiffre est variable et nous vous conseillons de vous adresser à votre prêteur pour déterminer votre ratio DTI réel.
(d) Valeur maximale du prêt: La différence entre le prix d'achat de votre nouveau logement et la valeur du prêt est l'acompte requis. Ce chiffre ne comprend pas les frais de clôture. Votre agent immobilier ou votre prêteur hypothécaire peut vous fournir de plus amples informations en fonction de votre situation particulière.
Tableau des revenus maximums des emprunteurs par comté de l'Arizona
| Nom du comté | FHA | Fannie Mae HFA Preferred | Freddie Mac HFA Advantage | VA | USDA |
|---|---|---|---|---|---|
| Comté d'Apache | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 |
| Comté de Cochise | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 |
| Comté de Coconino | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 |
| Comté de Gila | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 |
| Comté de Graham | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 |
| Comté de Greenlee | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 |
| Comté de La Paz | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 |
| Comté de Maricopa | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 |
| Comté de Mohave | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 |
| Comté de Navajo | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 |
| Comté de Pima | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 |
| Comté de Pinal | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 |
| Comté de Santa Cruz | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 |
| Comté de Yavapai | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 |
| Comté de Yuma | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 | $136,609 |
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