Dirk Swift en DPAs. Escuela de Bienes Raíces y Negocios de Arizona "The Journal". Artículo 1 de 3

por: Dirk Swift - Director del programa, Home Plus

En los años 80, mi mujer y yo nos habríamos perfilado como los típicos compradores de vivienda. En la zona ahora conocida como Westgate, compramos nuestra primera casa en 1985 por $80.000. Era una casa nueva de 1.450 pies cuadrados, con tres dormitorios y dos baños. En aquel momento, nuestros dos ingresos eran de $43.000 al año. También teníamos una deuda de $8.000 en préstamos estudiantiles. Mamá y el abuelo nos dieron dinero para ayudarnos a pagar los 5% necesarios para el pago inicial y los gastos de cierre.

Hoy en día, los obstáculos para ser propietario de una vivienda son mucho mayores. Los compradores de vivienda por primera vez se enfrentan a muchos retos. Es difícil encontrar una casa por menos de $300.000. Mientras tanto, junto con el rápido aumento de los alquileres, unos ingresos medios por hogar de $59.246 y una deuda media de préstamos estudiantiles de $23.913, los compradores de vivienda de Arizona se ven obligados a afrontar la desalentadora tarea de ahorrar para el pago inicial y los costes de cierre. Lamentablemente, los regalos de la familia ya no existen. Programas como el AzIDA HOME PLUS Home Buyer Down Payment Assistance ayudan a reducir estos obstáculos para la compra de viviendas.

En el mercado actual, los agentes dudan a la hora de utilizar los programas de ayuda porque temen que sean engorrosos y requieran mucho tiempo. También les preocupan las fuentes de financiación para los pagos iniciales y los costes de cierre. En definitiva, existen varias percepciones erróneas en la comunidad inmobiliaria sobre los programas de ayuda al pago inicial (DPA):

• Los compradores de DPA son de alguna manera menos solventes.
• El proceso de la APD es más pesado.
• La DPA se limita a zonas seleccionadas o propiedades específicas.
• El DPA es un programa del "gran gobierno", financiado por los contribuyentes.
• ¡NADA DE ESTO ES CIERTO!

ESTOS SON LOS HECHOS:

1. Los compradores de vivienda en nuestro programa HOME PLUS DPA simplemente carecen de recursos suficientes para el pago inicial y/o los costes de cierre. Tienen buen crédito, ingresos adecuados, estabilidad laboral, y califican plenamente para la nueva hipoteca de Fannie Mae, Freddie Mac, y/o FHA.
   
   
2. El proceso para obtener la ayuda del HOME PLUS sigue los plazos normales de cualquier hipoteca nueva y puede ser tan rápido como lo hagan el comprador de la vivienda, el agente inmobiliario y el prestamista. No se requiere una solicitud directa por parte del comprador de la vivienda, y los prestamistas aprobados por el programa están totalmente delegados para gestionar todos los aspectos del proceso del programa.
   
   
3. La ayuda HOME PLUS está disponible en todo el estado, en todos los condados, ciudades y códigos postales. El programa puede utilizarse para todo tipo de compras residenciales, incluidas las viviendas unifamiliares, casas adosadas, condominios, dúplex y casas prefabricadas ocupadas por el propietario, a estrenar y de segunda mano.
   
   
4. NO se utilizan fondos de los contribuyentes para el programa AzIDA HOME PLUS. El programa HOME PLUS funciona como una verdadera asociación entre el sector público y el privado. Se autofinancia con el dinero recaudado en los mercados de capitales nacionales y los ingresos generados por el funcionamiento de nuestro programa. Como tal, el programa se financia continuamente y no tiene fecha de caducidad.

Con los compradores de primera vivienda enfrentándose a vientos en contra cada vez más fuertes, recursos como el DPA y el programa AzIDA HOME PLUS deberían considerarse ciertamente como vehículos favorables para la transición de más inquilinos a propietarios.

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LA SEGUNDA PARTE APARECERÁ EN EL NÚMERO DE JULIO.
LA TERCERA PARTE APARECERÁ EN EL NÚMERO DE SEPTIEMBRE.